Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций. Нормы законодательства По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка. То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения. Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст.
Содержание:
- Блокировка счета банком по фз 115 — чем грозит, последствия
- Банки массово блокируют счета предпринимателей. что происходит?
- Как быть юридическому лицу при крахе банка?
- Заблокировали счет — что делать
- Если у лица закрыт счетчто происходит с деньгами
Блокировка счета банком по фз 115 — чем грозит, последствия
Важно
Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев. Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции.
До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета. В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс.
Банки массово блокируют счета предпринимателей. что происходит?
Внимание
Контроль банка не распространяется на то, куда и зачем владелец счета отправляет свои деньги. Желание клиента, как говорится, – закон. Тем более, если речь идет о его собственных капиталах. Ограничения могут накладывать лишь банковские законы.
Однако сейчас все не так свободно, как хотелось бы. В нынешних условиях банки при открытии банковского счета и его ведении руководствуются ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (на основании этого закона со второй половины 2016 года банки смогут удерживать денежные средства сомнительных клиентов, под критерии которых может попасть любой, кто не сможет объяснить происхождение денег – «Рамблер.Финансы») и принятыми разъяснениями Центробанка.
Как быть юридическому лицу при крахе банка?
Образец заявления на закрытие РС Необходимые документы По каждому клиенту в банке имеется юридическое дело, состоящее из поданных для открытия счета документов. Так как кредитная организация уже располагает необходимой документацией, обычно не требуется что-либо подавать дополнительно для закрытия счета, достаточно одного заявления. Исключение составляют юридические лица, которые должны предоставить официально оформленное решение учредителей о закрытии счета.
Иногда банк может запросить свежую выписку из ЕГРЮЛ для юридических лиц и из ЕГРИП для предпринимателей, а также справку из налоговой о погашении задолженности. В банк необходимо возвратить инструменты для снятия наличности, которые выдавались им во временное пользование. Это могут быть неиспользованные бланки чековой книжки или Cash-карта для снятия денег со счета через банкомат.
Заблокировали счет — что делать
В случаях, когда один и тот же человек является учредителем юридического лица, его руководителем и бухгалтером. Скорее всего, у банка вызовет подозрения, если в фирме всеми вопросами управления занимается один человек (возможно, это очередная «однодневка»). 7. Участие в сомнительных внешнеторговых сделках и сохранившиеся долги перед другими банками.
8. Ранее гражданину уже отказывали при открытии счета в банке. К слову, существуют и более неформальные критерии для отказа в открытии счета. Например, банк может отказать, если ему «не понравится» возраст руководителя или учредителя организации (слишком молод). Вызывают подозрения и такие виды деятельности, как переработка и продажа металлического лома, а также «прочая оптовая торговля». А вот физлицу могут отказать в банке при наличии судимости (чаще всего по экономическим составам преступления).
Общество с ограниченной ответственностью было ликвидировано в добровольном порядке, соответствующая запись внесена в ЕГРЮЛ 01.09.2015.Есть ли какой-то срок, определенный законодательством, на закрытие расчетного счета уже ликвидированного ООО? Может ли ликвидатор после получения уведомления о ликвидации ООО получить деньги с закрываемого расчетного счета? Правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи о его исключении из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) (п. 3 ст. 49 ГК РФ). В соответствии со ст. 419 ГК РФ обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).
Одно из них — Положение ЦБ от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Когда банк может выдвинуть отказ в открытии счета? 1. Если у юридического лица минимальный размер уставного капитала – 10 тыс.
рублей или сумма, ненамного превышающая его. 2.
С даты регистрации юридического лица прошло менее шести месяцев. 3. Юридическое лицо намерено осуществлять банковские операции и сделки преимущественно с наличными и вести международные расчеты. 4. Когда по месту нахождения организации зарегистрировано множество других юридических лиц.
Банк «пробивает» адреса через систему «Адреса массовой регистрации», размещенную на официальном сайте ФНС. 5. Если у фирмы отсутствует постоянный руководитель. 6.
Если у лица закрыт счетчто происходит с деньгами
Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.
Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет.
Чтобы открыть счет, обычному человеку или компании иногда приходится проходить через семь кругов ада. Банковские законы меняются каждый день, а нормы частного права подменяются нормами публичного, которые, в свою очередь, противоречат Гражданскому Кодексу. Например, свобода в отношениях банков и клиентов может ограничиваться локальными актами ЦБ – это документы, которые издает сам Центробанк.
По общему правилу (ст. 845 ГК), банк принимает и зачисляет деньги на счет клиенту. Он же должен выполнять каждое распоряжение владельца счета. Так, если последнему нужно перечислить деньги указанной фирме – банк их переводит.
Спектр банковских операций максимально широк, но важно другое – банк во всем слушается своего клиента. В рамках закона, конечно. Дальше – интереснее. Находящиеся в банке деньги кредитная организация может использовать по-своему, но при первом запросе клиента должна их ему выдать.
Поскольку иное не предусмотрено положениями главы 45 ГК РФ, это правило применяется и к обязательствам, возникшим из договора (п. 1 ст. 307.1 ГК РФ).Следовательно, в связи с ликвидацией юридического лица — клиента по договору банковского счета прекращается и заключенный между банком и этим лицом договор банковского счета, а соответствующий счет подлежит закрытию (п. 4 ст. 859 ГК РФ, п. 8.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов»).Нормативными актами не предусмотрено, каким образом должен осуществляться возврат средств, оставшихся на счетах клиента на момент его ликвидации.
Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:
- Банкротство клиента, либо его реорганизация.
- Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
- Низкое качество обслуживания.
- Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
- Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
- Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.
Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.
Порядок
- После подачи заявления нужно запросить у банка остаток по счету. На вывод средств с закрываемого счета дается 1 неделя. За этот срок клиент должен определиться со способом снятия денег со счета – через кассу или переводом на другой счет. При отсутствии действий со стороны владельца счета в течение недели, деньги переходят в распоряжение кредитной организации.
- При закрытии счета клиента, проходящего процедуру банкротства, остаток средств списывается по заявлению конкурсного управляющего. В заявлении он указывает реквизиты получающей стороны, и прикладывает к нему удостоверяющие личность документы и копию акта об утверждении его на должность конкурсного управляющего по данному делу.
- Запись о закрытии счета заносится в Книгу регистрации открытых счетов на следующий день после списания остатка.