Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке |

Прежде всего это сама стоимость недвижимости и размер требуемого банком первоначального взноса (отображается он в процентах от цены жилья). Далее следует определиться со сроком договора кредитования. Как показывает практика, большинство наших соотечественников стремится взять заём на длительный промежуток времени, даже не пытаясь рассчитать, не будет ли ипотека слишком обременительна. И на то есть весомая причина – инфляция. С её учётом ипотека является выгодным мероприятием. Кроме того, необходимо знать процентную ставку кредита. И ещё – потребуется ли страховка. Очень важную роль при расчёте доступности ипотечного займа играет метод его погашения. О существующих способах речь пойдёт ниже. А сейчас поговорим подробнее о том, как рассчитать ипотечный кредит самостоятельно. к содержанию Пример Например, вы берёте заём на 30 лет под 12% годовых. Вид платежа – аннуитетный.

Содержание:

• Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк
• Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример
• Калькулятор ипотеки онлайн
• Ипотечный калькулятор
• Как рассчитать ипотеку самому?
• Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит
• Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке
• Как рассчитать процентную ставку по ипотеке
• Как правильно рассчитать процентную ставку по ипотеке

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк

Тем, кто желает предварительно сравнить условия различных банков, желательно знать, как рассчитать ипотеку самому. С этой целью можно использовать информацию из типового ипотечного договора (доступ к таким документам предоставляют практически все банки).
Какие платежи существуют в рамках ипотеки Погашение ипотечного кредита сопряжено с платежами нескольких видов:

1. Первоначальный взнос,
2. Регулярный платеж, направляемый на погашение части тела кредита и начисленных процентов,
3. Страхование приобретаемого объекта недвижимости, который одновременно выступает в качестве залога,
4. Страхование жизни и здоровья заемщика,
5. Дополнительные комиссии банка.

Законодательно запрещено взимание банком платежей за услуги, не создающие каких-либо благ для заемщика.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

ИнфоТак, в знаменателе дроби можно увидеть одно из двух чисел – 12 либо 365. Первое говорит о том, что за временной интервал принимается месяц, а второе – что таковым является день.
Расчёт в последнем случае является более точным. Он может быть актуальным для тех заёмщиков, которые приняли решение о досрочном погашении кредита. Они смогут сэкономить приличную сумму, особенно при большом объёме ссуды.

Существующие методики расчёта регулярных платежей по ипотеке отличаются по точности. Если принимать во внимание в первую очередь финансовую сторону вопроса, то наиболее правильным является расчёт платежей по ипотеке, основанный на дисконтировании.

Сначала вычисляется сумма всех выплат, а затем это число подставляется в специальную формулу, с помощью которой и определяется ежемесячный платёж. Например, в течение N лет вам нужно будет выплачивать по ипотеке S рублей.

Калькулятор ипотеки онлайн

ВажноВедь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом. Плавающая и фиксированная Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования.
ВниманиеСостоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная. Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов.
Она остается неизменной на протяжении всего срока. Платежи: аннуитетный и дифференцированный Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Ипотечный калькулятор

Это приводит к тому, что первые платежи по большей части расходуются на выплату процентов. Данная ситуация невыгодна для тех, кто решит досрочно погасить долг.

Сумма переплаты при аннуитете сравнительно выше. Зато дисконтирование работает на заемщика! Из года в год инфляция обесценивает ежемесячный платеж. Видео: Рассчитываем аннуитетные платежи по ипотеке в Exel (процентные ставки берите актуальные на текущий момент) Важные особенности Для расчета ежемесячных платежей по кредиту очень удобно использовать ипотечные калькуляторы. Подобных программ много в «мировой паутине». Также очень важно всегда рассчитывать ипотеку по зарплате. Если ежемесячный платеж превышает 40% месячных доходов клиента, то, скорее всего, банк откажет в кредите.
В подобной ситуации есть смысл искать созаемщиков, чтобы банк учел совокупный доход.

Как рассчитать ипотеку самому?

Разберем формулы, как высчитать основную уплату и как рассчитать проценты по ипотеке по дифференцированной системе оплаты: Формула расчета основной уплаты: b = S / n, где:

• b – основной ежемесячный платеж;
• S – сумма ипотеки;
• n – длительность кредитования в месяцах.

Формула расчета начисленных процентов: p = Sn * P, где:

• p – начисленные проценты;
• P – годовая % ставка / 12 / 100;
• Sn – остаток долга в периоде.

Расчета остатка долга в периоде, величина Sn: Sn = S — (b *n), где:

• S – сумма ипотеки;
• b – основной ежемесячный платеж;
• n – число прошедших периодов.

Расчеты оплаты по этой системе производятся в каждом периоде, обычно каждый месяц.

Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит

Например: b = 2 040 000 / 120 ≈ 17 000 рублей; Sn = 2 040 000 – (17 000 * 0) ≈ 2 040 000 рублей; p = 2 040 000 * 0,00875 ≈ 17 850 рублей Дифференцированный платеж = 17 000 + 17 850 ≈ 34 850 рублей График платежей Период Остаток осн-го долга Осн-ой платеж % Сумма платежа 0 2 040 000 17 000 17 850 34 850 1 2 023 000 17 000 17 701,25 34 701,25 2 2 006 000 17 000 17 552,5 34 552,5 3 1 989 000 17 000 17 403,75 34 403,75 4 1 972 000 17 000 17 255 34 255 5 1 955 000 17 000 17 106,25 34 106,25 Досрочное погашение Подобная схема погашения ипотеки достаточно выгодна для заемщика, так как переплата в виде процентов начисляется меньше. Разница расчетов состоит лишь в расчете остатка по ипотеке, где берется не основная ежемесячная выплата, а разность запланированного взноса и начисленных процентов.

Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке

ПД=МП-НПn Для полноты информации по вопросу, как рассчитывается ипотека по вышеуказанной формуле, уточним, что применять её необходимо последовательно, начиная с первой выплаты. Ведь каждый платёж изменяет сумму основного долга. Рассмотрим пример.

Первоначальная сумма кредита (ПСК) 1 000 000 рублей. Годовая процентная ставка (ПС) -10%. Срок погашения кредита – 6 месяцев.

Затем по месяцам рассчитаем процентную и кредитную составляющие ипотеки с аннуитетными платежами. 1 месяц. Проценты: 1000000×0,1/12=8333,33 Основной долг: 171561,4- 8333,3=163228,1.

2 месяц.

Остаток займа:1000000-163228,1=836771,9. Проценты: 836771,9×0,1/12= 6973,1 Основной долг: 171561,4-6973,1=164588,4. 3 месяц. Остаток займа: 836771,9-164588,4=672183,5. Проценты: 672183,5×0,1/12=5601,5.

Основной долг: 171561,4 – 5601,5=165959,9 4 месяц.

Как рассчитать процентную ставку по ипотеке

Чаще всего, когда произносится фраза «купил жильё в ипотеку», говорящий имеет в виду, что приобрёл квартиру/дом в долг и оформил приобретённый объект недвижимости как залог для компании-кредитора. Сегодня банки разработали множество подобных программ.

Определиться с тем, какой ипотечный продукт вам больше всего подходит, вы сможете, изучив ниже размещённый список основных доступных на отечественном финансовом рынке вариантов ипотеки. Она предоставляется:

• На жильё в новостройке.
• На квартиру на вторичном рынке жилья.
• На земельный участок.
• На строительство или покупку загородного дома.

Кроме того, существуют следующие виды ипотечного кредитования: к содержанию Как рассчитать ипотеку самостоятельно Для того чтобы произвести расчет платы по ипотеке, потребуются некоторые цифры.

Как правильно рассчитать процентную ставку по ипотеке

• Например, по аннуитетной схеме было оплачено 3 периода, и через 10 дней после последней оплаты вы решили внести 200 000 рублей.

Коэффициент аннуитета остается прежним и равен 0,01349. Остаток задолженности — 2 010 580,66 рублей. Теперь нам нужно подсчитать, сколько процентов за 10 дней вы должны заплатить банку и какая сумма пойдет в счет задолженности. % = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 ≈ 5 783,9 рублей Сумма в счет оплаты основной задолженности = 200 000 — 5 783,9 = 194 216,1 рублей. Sn = 2 010 580,66 – 19 4216,1 ≈ 1 816 364,52 рублей — сумма остатка задолженности. Помните, что в следующую расчетную дату вам начислят проценты за оставшиеся 20 или 21 день в периоде.

• Второй случай будет для дифференцированного типа начисления оплаты.

Если платить ипотеку больше ежемесячного платежа, то изменению подлежит остаток долга и проценты по кредиту. Давайте разберемся, как посчитать все эти суммы. В первую очередь нужно узнать остаток задолженности по ипотеке на текущий период, расписав график оплаты по типу выдаваемого кредита или посмотрев в графике, который предоставляет банк. От этой суммы пойдут все наши вычисления. Важно знать:

• Проценты за пользование кредитом начисляются по факту, поэтому, если вы решили внести средства в полном или частичном объеме в середине периода, то и проценты нужно высчитать за количество дней пользования в периоде либо не путать себя и внести взнос в платежную дату.
• Из суммы, которую вы желаете внести, часть средств пойдет на оплату процентов, как писалось выше, а все остальное — на уплату основной задолженности.

Приведем два примера для каждого типа кредитования.