Какие вопросы задают банки перед тем как выдать кредит |

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Проверка анкетных данных Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников. Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

Содержание:

• Вопросы — которые задают при оформлении кредита
• Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?
• Кредиты, ссуды, займы
• Что проверяют банки при выдаче кредита
• Как узнать дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов
• Как получить кредит на малый бизнес
• Памятка потребителю: «общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке»
• Как банки проверяют заёмщиков

Вопросы — которые задают при оформлении кредита

Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Банки разделяют своих клиентов на две группы:

1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Анализируя исходные данные, банк решает:

• какую процентную ставку назначить;
• минимальный платеж при целевом кредите;
• срок займа;
• сумма, которую могут одолжить клиенту.

Важно! Кредитные менеджеры вручную обрабатывают заявки только для сумм свыше 70 тыс.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита?

Выплачивали своевременно? Были или нет просрочки по кредиту? Если да, то погашены или нет?

• Есть ли действующие кредиты у юридического лица, ИП? То же самое — как исполняется кредит: были ли просрочки? Если да, то погашены сейчас или нет?
• Брали ли ранее кредиты как юридическое лицо, ИП? Кредитная история? Своевременность выплат? Были или нет просрочки? Если да, то погашены или нет?
• Дополнительный вопрос если были просрочки: сколько раз допускалось нарушение графика платежа? На какой срок (в днях)?
• Есть ли судебные претензии других юридических лиц к юридическому лицу, ИП?
• Была ли когда-нибудь хоть какая-нибудь судимость?

Вопросы касающиеся экономической стороны бизнеса

• Дата регистрации юридического лица, ИП?
• Форма налогообложения (общая, упрощенная, ЕНВД)?
• Сдается ли нулевая (пустая) отчетность, т.е.

Кредиты, ссуды, займы

А теперь посмотрим:

• Какова вероятность отказа при проверке службой безопасности?
• Реально ли с экономической точки зрения получить именно такую сумму кредита и именно на заявленные цели (может быть стоит при подаче заявки несколько подкорректировать цель)?
• Возможный вариант кредитования (это может быть не только кредит, но и лизинг).

Попробуйте ответить максимально честно на эти вопросы самому себе. Посставьте себя на место банка. Исходя из полученной информации можно сделать предварительные выводы о том дадут или откажут в кредите вашему бизнесу. 100 % гарантии получения малым бизнесом банковского кредита сегодня реально не даст никто. Даже если ответы на все поставленные вопросы будут кристально честными и положительными, не факт, что банк выдаст вам кредит.

Что проверяют банки при выдаче кредита

• Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей. Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

• Проверка документов на подлинность.
• Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации.
Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

• Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

Как узнать дадут ли кредит в банке? тонкости банковских вопросов

ВажноПроверка при получении ипотеки Заемщик предоставляет расширенный пакет документов:

• паспорта РФ и заграничный;
• права;
• документы на имущество (если оно есть);
• справки с места работы;
• карты других банков.

Проверка серьезней, чем при потребительском кредите. Сумма также будет немаленькой. Особенно тщательно проверяют место работы, делают несколько звонков. Общаются с коллегами, бухгалтерами, начальством. При обращении за ипотекой, нужен поручитель.

ВниманиеСозаемщиком становится один из супругов. Проверяют его так же как и основного заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план. Проценты по ипотеке меньше чем для потребительского кредита из-за обеспечения залогом.
Проверка при получении нецелевой ипотеки Заемщик обеспечивает риски банка залогом своей недвижимости.

Как получить кредит на малый бизнес

Перед принятием решения о получении кредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению). Расторгнуть подписанный договор гораздо сложнее, чем его заключить.2. Рекомендуем заключать кредитный договор в офисе банка, а не в магазине.3.
Не спешите подписывать документы. Внимательно прочитайте договор. Обязательно изучите следующую информацию:- размер эффективной процентной ставки (полную стоимость кредита). Распространены случаи, когда банк обращает внимание потребителя на проценты по кредиту, а полную стоимость кредита указывает в договоре мелким шрифтом. При этом, проценты по кредиту, как правило, меньше чем полная стоимость кредита;- включение в договор дополнительных услуг (услуг по страхованию, по открытию расчетного счета и др.). Дополнительные услуги могут предоставляться только с письменного согласия потребителя.

Памятка потребителю: «общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке»

В конце усиливают антифрод системы. Скоринг — легкий способ получить небольшую сумму. Проценты завышены из-за больших рисков. Банки используют скоринговую систему, чтобы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей.
Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной. Проверка при получении потребительских кредитов Заемщик обязан предоставить в банк пакет документов:

• паспорт;
• второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет);
• справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно, по форме банка);
• копию трудовой книжки.

Служба безопасности проверяет заемщика в течение нескольких дней.

Как банки проверяют заёмщиков

ИнфоДаже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором. Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость. Если за экономическое преступление, то заемщику могут и вовсе отказать в выдаче кредита.
Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано. Проверка платежеспособности

Поэтому проверка не столь тщательна, и с минимальным пакетом документов. Но все равно на работу, позвонят. Процентная ставка выше, чем при целевой ипотеке. Как проверяют заемщика в МФО В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа. Например, распространены кредиты онлайн, где деньги поступают сразу на карту клиента. Причем все делается в течение пяти минут. Человек просто физически не сможет обработать подобную информацию за столь короткий отрезок времени. Следовательно, компьютер решает, кому выдавать деньги, а кому нет. Проверяются ли отчисления в пенсионный фонд? Пенсионный фонд не проверяется, если у вас простой потребительский кредит.