При этом каких-либо новых шагов по оформлению уступки не требуется. России ? Эти два зверя стали меня выводить из себя, что заставило меня сделать набросок содеражния двух договорвов: Agency vs Factoring (можно скачать здесь). Эти два института носят разные названия; к ним применяются нормы разных гражданско-правовых институтов (Институт Агентского договора регулируется положениями о договоре о Комиссии/Поручения, а также общими положениями договора об оказания услуг, который в свою очередь регулируется общими положениями договора подряда); им посвящены отдельные главы ГК РФ, но у них одинаковая посредническая природа!!! Несмотря на процессуальные отличия: договор факторинга делает это уступкой права, а агентский договор реализацией права, их материальная суть посреднической деятельности не меняется и не ограничивается определенным кругом отношений.
Содержание:
- Агентский факторинг это
- Как заработать на кредиторской задолженности
- Факторинг
- Факторинг с полным сервисом и агентский факторинг
- Факторинг — плюсы и минусы, как работает факторинг?
- Агентский факторинг отличие от факторинга
Агентский факторинг это
Факторинг в разных ситуациях зависит от отсрочки платежа в реальном времени.
- Дата оплаты процентной ставки. По кредитному договору, должник вносит необходимую суму не позднее определенного числа каждого месяца, а вот деньги по факторингу зачисляются в день оплаты дебитора.
- Оформление договора.
Для получения кредита, частному или физическому лицу необходима документация, собрать которую бывает очень сложно. В факторинге используют более простые документы – накладные или чеки. - Проценты.
Комиссия за факторинг полностью входит в себестоимость, а вот кредитные проценты нет. - Дополнительные услуги. Банк, составивший договор о кредите предприятия, не предоставляет услуги, которые не входят в общий пакет.
Как заработать на кредиторской задолженности
Выгоды факторинга Преимущества факторинга, доступные каждой состоятельной компании или физическому лицу, состоят в создании благоприятных условий для того, что бы задолженность была погашена. Ко всему прочему, предприятие, прибегшее к факторингу, может выйти из кризиса или денежных проблем.
Упрощение работы с дебиторами – еще один несомненный плюс подобных операций. Факторинг — минусы К недостаткам молодой, но эффективной услуги банка, относят сложные условия договора.
Невыгодные тарифы, а высокая процентная ставка буквально «съедает» доход предприятия от поставок продукции. Минусы факторинга заключаются в сложной документации и отчетности перед банком.
Операция погашения кредита дебитору не предполагает разовые сделки, а минимальное количество оплат достигает 10.
Какой должна быть минимальная сумма поставки, чтобы она была профинансирована ? Как правило, ограничений по минимальным суммам нет. В ходе факторингового обслуживания может быть профинансирована поставка на любую, даже самую незначительную сумму.
4. В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования ? Некоторые отличия факторинга и кредита приведены в таблице: Кредит Факторинг Кредит возвращается Банку заемщиком Факторинговое финансирование погашается из денег, выплачиваемых дебиторами клиента Кредит выдается на фиксированный срок Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара Кредит, как правило, выдается под залог Для факторингового финансирования никакого обеспечения не требуется.
Виды факторинга и их характеристика Виды факторинга, которые зарекомендовали себя, как эффективные способы оплаты срочной задолженности предприятия:
- финансированные операции;
- открытый и закрытый факторинг без финансирования;
- денежные операции по погашению долга открытого и закрытого типа (регрессный факторинг);
- реверсный факторинг с правом регресса и без него;
- операции внутри страны и международного характера.
При заключении договора факторинга (открытый и закрытый факторинг), поставщик товара уступает банку (финансовой организации) право на получение текущих счетов и их оплату. Так банк берет на себя временные обязательства по финансированию развития компании, начисляя определенный процент на будущую сумму долга в свою пользу.
Факторинг
С точки зрения белорусского законодательства, такой тип операции вообще не может считаться факторингом, поскольку фактор не осуществляет финансирования клиента. Скорее, это разновидность инкассо (договора поручения) с дополнительными услугами со стороны фактора: защита от «плохих» долгов (назвать отсутствием права регресса данную услугу нельзя, так как отсутствует авансирование выручки со стороны фактора), инкассирование требований, услуги по учету.
Защита от неплатежа со стороны покупателей может осуществляться различными способами, в том числе путем страхования рисков продавца. Виды факторинга и их основные типы представлены в таблице 1.
Факторинг с полным сервисом и агентский факторинг
Важно
Факторинг с полным сервисом и агентский факторинг С точки зрения белорусского законодательства, такой тип операции вообще не может считаться факторингом, поскольку фактор не осуществляет финансирования клиента. Скорее, это разновидность инкассо (договора поручения) с дополнительными услугами со стороны фактора: защита от «плохих» долгов (назвать отсутствием права регресса данную услугу нельзя, так как отсутствует авансирование выручки со стороны фактора), инкассирование требований, услуги по учету.
Защита от неплатежа со стороны покупателей может осуществляться различными способами, в том числе путем страхования рисков продавца. Виды факторинга и их основные типы представлены в таблице 1.
Факторинг — плюсы и минусы, как работает факторинг?
Факторинг Двухфакторный экспортный факторинг Two Factor Exports Форма международного факторинга, когда экспорт-фактор пользуется услугами импорт-фактора в части управления дебиторской задолженностью и страхования кредитных рисков в отношении приобретаемых у клиентов экспортных денежных требований. Дебиторская задолженность Accounts Receivable (A/R)/Sales Ledger/Receivables Ledger Неоплаченная покупателем (покупателями) в срок задолженность Договор факторинга (Генеральное соглашение, Договор финансирования под уступку денежных требований) Factoring Agreement Соглашение между фактором и продавцом, определяющее все условия их взаимоотношений.
Доставка Shipment Транспортировка товаров компанией- перевозчиком или собственными силами продавца Закупочная цена Purchase price Сумма платежа полученного от дебитора, за вычетом всех вознаграждений, причитающихся фактору.
Так компания с ограниченным личным финансовым балансом, обеспечивает процесс своего развития за счет средств, предоставленных ей во временное распоряжение второй стороной (банком). Факторинг и форфейтинг — отличия Факторинг и форфейтинг ориентированы на потребности покупателей. Схема, позволяющая погашать дебиторские долги, работает без залоговых обязательств. Форфейтинг предполагает выкуп долга у кредитора и погашение его.
Инфо
Разница схем привлечения третей особы в том, что факторинг оставляет за компанией право гасить задолженности в удобном для нее порядке. Основные отличия противоположных способов выполнения долговых обязательств:
- срок погашения задолженности;
- оцененные риски;
- уступки со стороны банка;
- факт передачи.
Время, которое операции (реверсного факторинга) занимает не больше 180 дней, а вот сроки форфейтинга определяются годами.
Внимание
Агентский факторинг (англ.agency factoring). Более точное название этого типа факторинга встречается в германской практике – «Eigen-Service Factoring» (дословно – факторинг с собственными услугами). Это название подчеркивает важнейший его признак: функции фактора ограничиваются финансированием клиента; дополнительные услуги по взысканию долга, ведению бухгалтерского учета и другие не предоставляются.
Так же, как и оба предыдущих типа, агентский факторинг является открытым, но покупатель может осуществлять платеж как на счет фактора, так и продавца. В последнем случае продавец выступает агентом фактора (отсюда и название), а поступившие суммы в англосаксонских странах рассматриваются как доверительная особенность (траст), которая затем должна быть передана фактору. Агентский факторинг обычно предусматривает право регресса.
Агентский факторинг отличие от факторинга
Содержание:
- Агентский факторинг
- Агентский факторинг это
- Факторинг с полным сервисом и агентский факторинг
- Факторинг
- Договор факторинга и агентский договор (комиссии)
- Агентский факторинг это
Агентский факторинг Агентский факторинг это Важно Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре таким образом, чтобы можно было идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения. Отсутствие такой определенности влечет признание договора незаключенным.
Срок в договоре о факторинге определяется по соглашению сторон. Момент перехода денежного требования не всегда совпадает с моментом заключения договора о факторинге.
Так, решается вопрос обеспечения деятельности производства или фирмы при дефиците личных средств самой компании. Как работает факторинг? Сущность факторинга заключается в работе трех полноценных участников договора. Последовательность каждого из них четко определена условиями договора:
- Компания (факторинговая) предоставляет услуги или занимается продажами товаром покупателям.
- Компания предоставляет на рассмотрения банка документы, свидетельствующие о наличии задолженности дебиторам.
- Банк выплачивает большую часть долга компании.
- Банк и компания составляют договор, по которому должник возвращает деньги, непосредственно банку с начисленными дополнительно процентами.
Простая схема обеспечивает бесперебойное производство или продажу товаров, пока долг не будет погашен полностью.