Кто из банков проводит реструктуризацию кредита для юридических лиц |

Окончательный проект плана направляется сначала финансовому управляющему, а затем рассматривается собранием кредиторов. План реструктуризации содержит порядок и сроки погашения долга, он должен быть рассчитан не более чем на 3 года. Чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, гражданин должен соответствовать ряду требований:

• на дату представления плана иметь источник дохода;
• не иметь непогашенной судимости, связанной с экономической деятельностью;
• не быть признанным банкротом в течение 5 лет до составления плана.

В случае банкротства физических лиц «Банкротство гражданина» или «банкротство физических лиц» как правовые категории возникли в российском законодательстве относительно недавно – осенью 2015 года.

Содержание:

• Как провести реструктуризацию кредита юридическому лицу?
• Особенности реструктуризации кредита для юридических лиц
• Реструктуризация займов
• Реструктуризация просроченных кредитов
• 6 основных видов реструктуризации кредита
• Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления
• Реструктуризация долга по кредиту юридического лица
• Кто из банков проводит реструктуризацию кредита для юридических лиц

Как провести реструктуризацию кредита юридическому лицу?

В некоторых случаях реструктуризация попросту необходима, чтобы дать возможность заемщику рассчитаться с задолженностью, не прибегая к более радикальным методам. Главными условиями реструктуризации и ее же основными целями являются:

• сохранение активов предприятия;
• недопущение процедуры банкротства клиента;
• сохранение платежеспособности клиента;
• избежание нарушений кредитной истории и падения кредитного рейтинга клиента.

Как правило, банки-кредиторы идут на реструктуризацию в том случае, если:

• клиент оформил кредит по общим или стандартным условиям.

Особенности реструктуризации кредита для юридических лиц

ИнфоКредитор может отказаться от таких действий.Что такое реструктуризация долга через банкротство? Человек, который объявил себя банкротом, имеет право на то, чтобы кредитор списал ему задолженность, аналогичные права есть и обанкротившихся организаций, юридических лиц, и даже самих банков. Данная процедура является реабилитационной, и для многих должников становиться отличным способом, избежать выплаты штрафных санкций. Кроме того, не придется проходить этап реализации своего имущества, который достаточно неприятен для каждого.
Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.

Реструктуризация займов

Основные цели реструктуризации кредита:

1. Снизить финансовую нагрузку. При этом кредит может либо являться основным (наиболее крупным) долгом организации, либо быть частью долговой нагрузки, которую требуется оптимизировать в целом. В таких ситуациях у юридических лиц обычно есть возможность погашать кредит на прежних условиях, но совокупные расходы по долгам не позволяют развивать бизнес, направлять средства на более значимые и полезные проекты или обеспечивать своевременность погашения всех обязательств.
   Таким образом, реструктуризация помогает компаниям пересмотреть условия кредитования с тем, чтобы создать на предприятии более благоприятные финансово-экономические условия и сбалансировать доходы и расходы.
2. Обезопасить активы и счета. Банк может и не быть основным кредитором юридического лица, но у него очень много возможностей для воздействия на должников.

Реструктуризация просроченных кредитов

ВниманиеКроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

1. Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
2. Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
3. Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт.

Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.

6 основных видов реструктуризации кредита

При своевременном обращении в банк (до того, как финансовая организация подаст в суд иск о досрочном взыскании всей суммы долга) заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

• Пролонгацию кредита (увеличение срока договора, в результате чего снижается плановый ежемесячный платеж, но увеличивается сумма переплаты по кредиту). К примеру, если сумма вашего долга изначально составляла 200 000 рублей, срок – 24 месяца, а ставка 30% годовых, то в месяц вам бы пришлось платить 11 182,56 руб., сумма переплаты составила бы 68 381,54 руб. Предположим, что через 6 месяцев заемщик не справился с погашением и обратился в банк с заявлением о пролонгации на 12 месяцев.

  Тогда его платеж сократится до 7 668,65 руб., однако общая сумма переплаты увеличится практически до 92 600 рублей (больше, чем на 24 000 рублей).

Реструктуризация кредита: определение, требования банков, порядок оформления

Наиболее распространённые условия:

• Отсутствие или наличие незначительных просрочек. Часто заявление на реструктуризацию принимается после погашения существующей задолженности.
• Большой остаток суммы долга. Банкам интересны такие случаи, так как они дают возможность вернуть выданные средства и хорошо заработать на процентах.
• Объективность и документарное подтверждение причин, приведших к ухудшению платежеспособности, среди которых: потеря работы, задержки зарплаты, болезнь, смерть близких родственников и т.п.

Особенности реструктуризации долгов граждан Реструктуризация долгов гражданина проводится для того, чтобы восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами.
Данная процедура осуществляется в соответствии с планом реструктуризации долгов, проект которого может быть составлен должником, кредиторами или управляющим органом.

Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

Кому может понадобится реструктуризация долга?

• 2.2 Видео о реструктуризации долга
• 2.3 Как происходит реструктуризация долга физических лиц
• 2.4 Как сделать реструктуризацию долга – видео инструкция

• 3 Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?
• 4 Что такое реструктуризация долга через банкротство?
• 5 План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция.
• 6 Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?
• 7 Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?
• 8 Заключение

Что такое реструктуризация долга по кредиту? Реструктуризация долга – это, простыми словами, определенные действия, на которые идет кредитор и которые приводят к тому, что условия выплаты задолженности немного изменяются с целью облегчения процедуры обслуживания кредита.
Это список включает все документы, предоставляемые ранее при получении займа, куда, помимо прочего, в обязательном порядке должны быть включены следующие:

1. Заявление на реструктуризацию (рефинансирование).
2. Анкета клиента.
3. Регистрационные документы — копии и оригиналы устава, паспортов собственников или учредителей, выписки и свидетельства ЕГРЮЛ, свидетельства о постановке на учет в налоговые органы и управления статистики, прочее.
4. Актуальная финансовая, бухгалтерская и управленческая отчетность, перечень которой устанавливает банк-кредитор.
5. Справка с Федеральной налоговой службы о наличии или отсутствии счетов для получения кредитов.
6. Документы по работе с контрагентами — контракты на поставку/отгрузку, договора аренды помещений, прочее.

Кто из банков проводит реструктуризацию кредита для юридических лиц

Для того чтобы реструктуризация задолженности отвечала главной своей цели — способствовать исполнению заемщиком взятых на себя ранее обязательств и погашению им в полной мере кредита перед банком, кредитор должен учитывать текущее положение дел у клиента и его финансовое состояние. Существуют принципиальные различия между реструктуризацией кредитного портфеля клиента (юридического лица) и реструктуризацией конкретного займа. В первом случае необходимостью в таком шаге может послужить оптимизация расходов или другие глобальные факторы или инициатива самого клиента.
При реструктуризации кредита ее потребность продиктована резким ухудшением финансового состояния заемщика и как следствие, необходимостью пересмотра условий кредитования для успешного дальнейшего исполнения обязательств.
При оформлении кредита каждый добросовестный человек старается так рассчитать срок кредитования и сумму займа, чтобы гарантировано погасить долг в срок, и не выступать в качестве нарушителя договоренности. Однако, очень часто возникают непредвиденные ситуации, особенно при учете нестабильности и кризиса в стране. Это может быть сокращение на работе, закрытие фирмы или офиса, невыплата обещанной заработной платы и многое другое. Но финансовому учреждению необходимо платить вовремя в любом случае, иначе возникнут проблемы с кредитной историей, появятся штрафы, повысится процентная ставка, и так далее. В таких ситуациях люди вынуждены искать альтернативные решения проблемы – то есть, и отсрочить дату погашения задолженности, и, в то же время, не стать должником, попав в черный список.
Главные пункты, которые должны быть отражены в заявлении:

• номер и дата кредитного договора;
• сумма кредитного лимита;
• дата и способ первого платежа по этому кредиту;
• выплаченная сумма и сумма задолженности по кредиту;
• дата последнего платежа и дата первого просроченного платежа;
• подробное объяснение причины неплатежеспособности (подтверждающие документы обязательны);
• приемлемый размер месячного платежа на момент составления заявления.

Реструктуризация – это сложный и дорогой финансовый механизм, который может сегодня уберечь вас от банкротства, а завтра загнать в новую долговую яму.