Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов. По сути, у них и выбора другого нет. Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины. Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками. Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы. Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок. «Законные» методы выбивания долгов Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов: Этап первый: Дистанционное воздействие Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками.
Содержание:
- Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр
- Методы мфо по выбиванию долгов
- Как происходит взыскание долгов по микрозаймам
- Продажа / выкуп долгов физических лиц
- Должники мфо: какие методы взыскания к ним применяются?
- Как мфо взыскивают долги
- Коллекторское агентство фабула
Коллекторские агентства внесенные в государственный реестр
Внимание
МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.
Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:
- бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
- беспокоить соседей;
- распространять порочащие должника листовки;
- делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
- портить имущество (двери, припаркованное авто);
- угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
- давить психологически;
- приходить домой, на работу заемщика и пр.
Все вышеперечисленные меры незаконные.
Методы мфо по выбиванию долгов
Важно
Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки. Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей.
И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем. к оглавлению ↑ Какие действия предпримет МФО В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации.
Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги. Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов.
Как происходит взыскание долгов по микрозаймам
И если недобросовестный клиент не вернул долг после многочисленных звонков, писем и встреч с представителями микрофинансовой организации, то после получения уведомления о реальной возможности лишиться имущества, до 70% должников «вдруг» находят необходимую сумму — так говорит официальная статистика МФО еКапуста. Незаконные методы взыскания задолженности Практика «наездов» на должников с серьезными последствиями для последнего осталась в приснопамятных лихих 90-х годах прошлого века. И хотя изредка встречаются еще случаи избиения клиентов МФО с большим долгом коллекторами и даже убийства, все же это очень единичные случаи.
Другое дело, что грань между законными и незаконными методами «выбивания» долгов настолько размытая, что многие представители микрофинансовых организаций или нанятые ими коллекторы сами не замечают, как становятся нарушителями действующего законодательства.
Продажа / выкуп долгов физических лиц
Гарантия возврата долга Возврат долга от 10 дней Крупная федеративная сеть Более 200 городов присудствия,собственный call-центр Большой опыт Успешный опыт работы с портфелями, ранее отработанными другими коллекторскими агентствами Собственный учебный центр Тренерский состав «Учебного центра» с многолетним опытом работы в коллекторском бизнесе Гарантия возврата долга Возврат долга от 10 дней Новейшие системы Использование новейших систем и технологий для повышения результативности на всех этапах взыскания Конфиденциальность Защита и полная конфиденциальность переданных нам персональных данных Личный подход Индивидуальный подход в работе с должниками (анализ портфеля долгов, уникальные методики взыскания и скоринга) Высокая эффективность Увеличение всех показателей – клиентской базы, объемов взыскания просроченной задолженности, эффективности взыскания.
Должники мфо: какие методы взыскания к ним применяются?
Вежливые напоминания и доброжелательные советы носят исключительно информативный характер (на случай, если заёмщик просто забыл о наступлении срока выплаты займа). Для многих клиентов организации одного звонка с напоминанием будет достаточно для того, чтобы как можно быстрее внести оплату. Следующий этап – это «массированная атака». На все телефонные номера заёмщика, включая стационарный будут поступать звонки с требованием немедленно вернуть денежные средства. На этом этапе, скорее всего, МФО будет применять методы психологического давления – пугать крупными штрафами и судебными разбирательствами. Учитывая штрафные санкции, сумма которых указана в договоре, заём на 500 – 1000 рублей может увеличиться в разы.
Как мфо взыскивают долги
Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение. Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.
Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга. Автор: Ирина Русанова Это вам будет интересно 14 июня 09:12 Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.
Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа….
Коллекторское агентство фабула
Инфо
К незаконным, но часто используемым методам взыскания задолженности с клиентов МФО относятся:
- звонки на номер телефона должника в ночное время суток;
- звонки на номера телефонов родственников, друзей и коллег должника;
- письма, звонки и СМС-сообщения с угрозами жизни и здоровью должника и его близким;
- угрозы уничтожения и лишения имущества.
От автора: недавно в Москве произошел вопиющий случай, который ярко характеризует работу коллекторов, которые используют незаконные методы для работы с должниками МФО. Пытаясь заставить жителя столицы вернуть долг, коллекторы расклеили в районе проживания человека объявления, в котором утверждалось, что он находится в розыске по подозрению в педофилии. В результате должник едва не стал жертвой местных жителей, которые хотели совершить над ним самосуд.
Эти методы призваны публично пристыдить, морально унизить и оскорбить. Вот только все это противоречит законодательству РФ, а значит вне закона. Творческий подход Когда ни один из вышеуказанных методов воздействия не увенчан успехом, в ход идут самые неожиданные способы.
Например, по всему подъезду и округе могут быть расклеены оскорбительные листовки с фотографией неплательщика и очередной басней про непогашенный долг. Удивительно, но подобный метод пользуется популярностью у соискателей по выбиванию долгов, хотя он попадает сразу под несколько статей Уголовного Кодекса РФ, впрочем, как и все остальные. Нестандартным методом можно назвать приход мнимых судебных приставов, чью роль играют коллекторы или сами кредиторы.
Не удивляйтесь, и такое бывает довольно часто.
Неважно сколько человек должен микрофинансовой компании – во избежание различных проблем и тем более судебных разбирательств лучшее вообще не допускать просрочек. Даже если займ оформлялся через интернет, в компании без реального офиса в городе, где проживает заёмщик, свидетельством долговых обязательств будет служить договор-оферта, с которым согласился клиент для передачи денежных средств на счёт в банке, кредитную карту или другим способом. В любом случае отказаться от выплаты займа не получиться. Микрофинансовые организации предпринимают следующие меры по возвращению денежных средств. Вначале МФО начинает звонить своему клиенту на все указанные в заявлении-анкете номера, и напоминать ему о необходимости срочно оплатить долг как можно быстрее. На первом этапе сотрудники финансовой компании стараются мирно разрешить сложившуюся ситуацию с должником.