Оспаривание сделок по погашению кредита если заемщик в предбанкротном состоянии |

Кроме того, суды указывают, что кредитные организации в преддверии банкротства испытывают определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако данное обстоятельство не означает, что кредитная организация перестает исполнять поручения клиентов. Само по себе появление в этот период времени у банка сложностей не исключает возможность осуществления обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов[5]. Указанный довод скорее полезен для кредитных организаций, выступающих в качестве ответчиков по заявлениям об оспаривании сделок в рамках процедуры банкротства должника.

Содержание:

• Объявление
• Оспаривание сделок при банкротстве должника
• Оспаривание сделок в банкротстве: обзор практики вас рф и вс рф за 2014–2016 гг.
• Как оспорить предбанкротные сделки должника
• Аналитика публикации
• Оспаривание сделок, совершенных должником до банкротства
• Оспаривание сомнительных сделок юридических и физических лиц
• Оспаривание сделок по погашению кредита если заемщик в предбанкротном состоянии

Объявление

Если первые два обстоятельства являются объективными, то установление третьего связано с широкой дискрецией суда. Введение данного обстоятельства в предмет доказывания легко объяснить – прежде чем признать сделку недействительной, необходимо удостовериться в том, что кредитор является недобросовестным, а, следовательно, знает о том, что ему оказывается предпочтение во вред другим кредиторам.

ВниманиеПризнаки неплатежеспособностиК сожалению, определение неплатежеспособности, содержащееся в ст. 2 Закона о банкротстве, порождает множество вопросов. В частности, возникает вопрос о том, имеет ли значение для целей признания должника банкротом длительность просрочки и размер задолженности? Ответ на него также можно найти в Законе о банкротстве, согласно которому во внимание принимаются просрочка более трех месяцев и долг в размере свыше 100 тыс.
руб. (п. 2 ст. 3, п. 2 ст.

Оспаривание сделок при банкротстве должника

При этом следует отличать оспаривание такого договора цессии по правилам Закона о банкротстве от оспаривания договора по безденежности (фактически дарения) не только по применимым нормам права, но и по фактическим обстоятельствам: встречное предоставление (хоть и неравноценное) все же присутствует при оспаривании сделки по правилам Закона о банкротстве. Примером положительной практики для должника является спор в рамках дела о банкротстве КБ «Альта-Банк» (ЗАО), в котором в оплату за уступленное право требования по кредитному договору в размере 132 млн.
руб. кредитная организация получила вексель от юридического лица с минимальным уставным капиталом и не находящегося по юридическому адресу (постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.12.2017 по делу № А40-31573/2016).

Оспаривание сделок в банкротстве: обзор практики вас рф и вс рф за 2014–2016 гг.

Сроки для обжалования таких договоров – 1 год. Сделка может быть признана ущемляющей права кредиторов, только если другой стороне (контрагенту, покупателю, одаряемому) было хорошо известно о финансовых сложностях юрлица и его целях скрыть имущество, либо она являлась заинтересованным лицом. Срок исковой давности по признанию недействительными подобных договоров продлен до 3 лет.

В качестве заинтересованных выступают лица, имеющие родственные связи с должником, возможность влиять на его действия, аффилированные лица, входящие в одну группу компаний с должником и пр. В суде они должны доказать, что не обладали должной информацией о финансовых проблемах должника на момент подписания договора.

Сделка с предпочтением подразумевает, что одному кредитору в результате ее был отдан приоритет в удовлетворении требований (например, с нарушением очередности или сроков исполнения обязательств).

Как оспорить предбанкротные сделки должника

ИнфоСделку не получится оспорить, если должник действовал добросовестно Суд принимает во внимание, для каких целей заемщик использовал средства, вырученные от продажи собственности. Если пытался рассчитаться с кредиторами, значит, действовал добросовестно.
Защитил интересы заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, Арбитражный суд Московской области (дело № А41-58450/2012). У гражданина начались проблем с погашением кредита. Поэтому он продал свои земельные участки, находящиеся в Московской области.
Финансовому управляющему договор купли-продажи показался подозрительным, и он пытался его опротестовать. Но безуспешно. Суд отказался отменить сделку, поскольку нет доказательств недобросовестности заемщика. Не доказано, что участки проданы по цене ниже рыночной, а средства, вырученные от продажи, должник использовал для расчетов с кредиторами.

Аналитика публикации

ВажноПонимает, что цель продажи – это причинение ущерба заимодателям. 2. Заемщик уже имеет проблемы с возвратом задолженности: допускает просрочки, сумма задолженности превышает стоимость собственности, которая принадлежит должнику.
3. Гражданин совершил сделку, невыгодную для себя и его кредиторов. Например, подписал дарственную на недвижимость. Выгоды от подарка гражданин не имеет, а финансовое положение только ухудшается. 4. Имущество не является неприкосновенным. Список неприкосновенного имущества утвердила ст. 446 Гражданского процессуального кодекса. Например, единственное жилье у должника нельзя отнять. Действия юристов кредитной организации нацелены на оспаривание договоров. Удается даже оспорить продажу или дарение единственного жилья. Но для заемщика отрицательных последствий не будет, поскольку единственную квартиру все равно нельзя отнять.

Оспаривание сделок, совершенных должником до банкротства

Хотя физлица получили возможность объявить о своей несостоятельности не так давно, уже сложилась судебная практика, когда управляющие успешно возвращали имущество физического лица. Так, суд признал недействительной договор продажи авто, заключенный между сыном-банкротом и отцом, заключенную уже в период, когда сын имел больше долги и отвечал формальным признакам неплатежеспособности. Другой пример: физлицо подарило земельный надел своему несовершеннолетнему сыну за несколько дней до объявления банкротства. Гражданин посчитал, что органы опеки не позволят отобрать недвижимость у ребенка. Но суд признал сделку недействительной, так как она наносила вред имущественным кредиторским правам. Еще одно судебное решение касалось аннулирования брачного договора между супругами.

Оспаривание сомнительных сделок юридических и физических лиц

Во всех остальных случаях кредитор будет включен в нормальную третью очередь реестра требований кредиторов. Возврат денежных средств также не является приемлемым выходом из ситуации, поскольку в момент их получения кредитору еще неизвестно, будет ли должник признан банкротом.

Независимо от этого задолженность придется взыскивать в судебном порядке – либо в исковом производстве, либо в банкротном. Но в обоих случаях существует риск представления должником возражения о том, что его обязательство прекратилось ввиду отказа кредитора от надлежащего исполнения (возврат денежных средств).

Злоупотребления должникаПредставим себе ситуацию, при которой лицо заключает с банком кредитный договор и получает по нему денежные средства.
Напротив, в делах о банкротстве ОАО Банк «Аскольд» (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 17.11.2017 по делу № А62-22/2014), ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» (постановление Арбитражного суда Московского округа от 29.12.2015 по делу № А40-22001/2014) в удовлетворении заявлений об оспаривании аналогичных сделок было отказано в связи с тем, что платежи совершались в графике и в рамках обычной хозяйственной деятельности. Основной рекомендацией, очевидно, является строгое соблюдение графика платежей по длящимся обязательствам перед должником. Исполнение обязательства за пределами графика (досрочно или с существенной просрочкой) автоматически создает риск успешного оспаривания такого платежа.
III.1 Закона о банкротстве является не только борьба со злоупотреблениями, но и формирование конкурсной массы. В результате банкротства должника страдают все кредиторы, и задача банкротной процедуры состоит в том, чтобы они «страдали» в равной степени. Приведенный выше подход решению этой задачи не способствует, поскольку денежные средства остаются у одного кредитора, а не поступают в конкурсную массу и, следовательно, не распределяются между всеми кредиторами. Данного недостатка лишен второй предлагаемый способ решения проблемы, в рамках которого необходимо изменить последствия признания сделки недействительной в части, затрагивающей вопросы включения восстановленного требования в реестр требований кредиторов.

Оспаривание сделок по погашению кредита если заемщик в предбанкротном состоянии

Предусматривая в статье 61.6 Закона о банкротстве восстановление обязательства должника, законодатель не установил восстановление каких-либо обязательств лиц, не участвующих в процедуре банкротства. Не вытекает это и из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обеспечении обязательств.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1). Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство (пункт 2).

Принятие указанных критериев в качестве ориентира представляется разумным, поскольку при их наличии арбитражный суд вправе признать должника несостоятельным. На наш взгляд, при оспаривании односторонних сделок должника (например, таких как платеж в пользу кредитора) требование доказать тот факт, что кредитор знал о его неплатежеспособности, не соответствует общей направленности гл.

III.1 Закона о банкротстве, заключающейся в защите кредиторов от риска уменьшения имущества должника посредством его недобросовестных действий того или иного рода. Суть в том, что кредитор как получатель денежных средств не изъявляет свою волю на совершение должником оспариваемой сделки. В этом случае могут пострадать вполне добросовестные кредиторы, которые знают о нестабильном финансовом состоянии должника, но не имеют цели причинить вред другим его кредиторам.